Банкротство физических лиц и ИП — упрощенный внесудебный порядок

1 сентября 2020 года вступил в силу поправки в ФЗ "О банкротстве". С этой даты перевести долги в статус безнадежных можно без привлечения управляющего и суда. Основное преимущество новой процедуры признания банкротом — отсутствие платы. Должник не понесет дополнительных расходов, их возьмет на себя государство.

Как было раньше

Для признания банкротом необходимо было выполнить условия:

• сумма долга должна была превышать полмиллиона рублей;
• просрочка по долгам составляет три и более месяцев;
• должник обязан был доказать в судебном порядке свою несостоятельность, то есть невозможность дальнейшего обслуживания долга. Доказыванию подлежит факт - суммарного дохода должника не хватает даже на то, чтобы гасить хотя бы 10 % необходимых платежей ежемесячно;
• оплатить государственную пошлину (300 рублей) и публикацию в ЕФРСБ;
• оплатить деятельность стороннего финансового управляющего (вознаграждение составляло 25 тысяч).

Длительность процедуры — восемь месяцев.

Кто может воспользоваться новым порядком

Инициировать внесудебную процедуру банкротства могут физические лица и ИП, которые удовлетворяют условиям:

• сумма долга не может быть менее 50 000 и не должна превышать полумиллиона рублей. Учету подлежат долги по всем наличным обязательствам: кредиты, займы, коммунальные платежи, алименты и др. Это сумма "чистого" долга, она не должна включать процентов, пени, штрафных начислений, за просрочку платежа по долгу, иных финансовых убытков или санкций;
• в отношении физического лица или ИП должно состояться и быть завершено исполнительное производство. Причина завершения — у должника не найдено имущества, на которое можно было обратить взыскание, чтобы удовлетворить долговые требования. У должника может оставаться имущество, но оно должно относиться к категории, на которую невозможно обратить взыскание — недвижимость, являющаяся единственным жильем, личные вещи, домашний скот, мебель, техника и др.;
• в отношении должника, претендующего на упрощенное внесудебное банкротство, не должно быть открыто других исполнительных производств;
• должник должен составить список кредиторов. Только в отношении этих лиц будут прекращены его долговые обязательства.

Если физическое лицо или ИП удовлетворяет этим требованиям у него есть возможность стать банкротом без длительной процедуры проведения судебных заседаний и торгов.

Упрощенная процедура банкротства

Для того, чтобы признать себя банкротом по обновленному ФЗ, от должника потребуется подать заявление. Место подачи — многофункциональные центры (МФЦ). Никаких сумм, которые придется оплатить заявителю закон не предусматривает. Процедура бесплатна. Пакет документов для МФЦ предельно прост:

• заявление (скачать заявление о признании банкротом по упрощенной системе) .docx;
• документ с указанием суммы задолженности;
• перечень лиц, чьи долговые требования должен удовлетворить заявитель.

В заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке заполняется вручную или в машинописном виде. Не допускается исправление ошибок, двусторонняя печать документа на бумажном носителе и скрепление листов документов. Заполнять форму можно печатными или прописными символами.

Допускаются чернила черного, фиолетового или синего цвета. Если заявление заполняется в машинописном виде, для печати используется шрифт Times New Roman высотой 10 – 12 пунктов.

В течение одного рабочего дня сотрудники МФЦ проводят проверку факта прекращения производства по исполнительным листам в отношении заявителя. Обязательно будет проверен факт наличия иных открытых исполнительных производств.

Если установленные законом условия принятия заявления соблюдены, оно вносится в Федеральный реестр сведений о банкротстве в течение трех рабочих дней. В противном случае заявление будет возвращено заявителю. После получения отказа у гражданина есть месяц, по истечении которого он может вновь обратиться в МФЦ с заявлением с просьбой начать внесудебную процедуру признания банкротом. Если условия не изменились и сотрудники МФЦ обнаружат незавершенные исполнительные производства, в принятии заявления будет отказано. При несогласии с действиями сотрудников МФЦ, их решение может быть обжаловано в арбитраж.

С этого момента бремя общения с кредиторами ложится на специалистов госоргана. В период проведения процедуры гражданин не имеет права брать новые кредиты, займы, заключать договора поручительства и проводить иные обеспечительные сделки.

В период проведения внесудебного производства по признанию гражданина или ИП банкротом у кредиторов есть право осуществить поиск скрытого имущества, сделать запросы в государственные органы, проверить сделки по Росреестру, выяснить какая собственность есть у супругов должника и т. д. Если имущество, на которое возможно обратить взыскание, будет найдено — внесудебная процедура прекращается и банкротство переходит на рассмотрение в арбитражный суд.

Последствия

Процедура банкротства длится шесть месяцев. Последствия признания физического лица или ИП банкротом внесудебным способом:

• введение моратория на удовлетворение требований кредиторов из списка, представленного заявителем. Не взимаются обязательные платежи, не начисляются финансовые санкции;
• приостанавливаются взыскания по исполнительным листам. Исключение составляют, например, алиментные обязательства;
• заявитель освобождается от обязанности исполнить требования кредиторов;
• задолженность перед перечисленными лицами признается безнадежной.

Важное условие — если у заявителя происходит существенное улучшение имущественного положения, у него возникает обязанность уведомить об этом специалистов МФЦ. На уведомление дается 5 дней. Если гражданин добровольно не исполняет обязанность по информированию МФЦ, это может сделать кредитор путем обращения в суд и взыскания своей задолженности, то есть фактически активизируется судебный порядок признания банкротом.

Кроме того, непоименованный в списке кредитор может подать заявление в суд с требованием удовлетворить долговые обязательства в период, когда длится внесудебное банкротство.

Ограничения

Для лица или ИП, которые признаются банкротами в ходе внесудебного производства, накладываются те же ограничения, что и при судебном:

• трехлетний запрет для физлица на занятие руководящих должностей в юридических лицах;
• пятилетний запрет на новую регистрацию ИП;
• пятилетнее обязательство указывать факт признания банкротом при обращении за получением кредита, займа и др.

Что касается сроков, когда признанный банкротом гражданин или ИП могут вновь инициировать процедуру несостоятельности, для судебного порядка он составляет 5 лет, для внесудебного - 10 лет.

Преимущества внесудебной процедуры банкротства

Новый упрощенный порядок признания гражданина или ИП банкротом создан, прежде всего, для помощи социально незащищенным гражданам. Он имеет ряд существенных преимуществ:

• доступен для физлиц и ИП;
• бесплатность;
• в период проведения процедуры не обращается взыскание га заработную плату, пенсию и другие платежи;
• во время внесудебного производства автоматически приостанавливается право требования кредиторов;
• отсутствие управляющего. Его функционал распределен между сотрудниками МФЦ и кредиторами.

Специалисты полагают — новые поправки в закон о банкротство существенно облегчат положение должников, но создадут дополнительные сложности для банков. В новых реалиях вернуть свои денежные средства им будет очень сложно. Ранее поиском средств и имущества, которое можно реализовать, занимался финансовый управляющий. С момента принятия поправок это должны делать сами кредитные организации. Для выполнения функции им понадобится дополнительный персонал, будут понесены расходы. Все это может привести к ужесточению требований, предъявляемых при получении кредита.

Если вы не уверены, подходите ли под требования бесплатного банкротства, и стоит ли экономить в вашем случае — позвоните юристам +7 (923) 280-71-24. Мы оценим ситуацию и дадим рекомендации по подготовке.